С пополнением вас!

Предоставлено журналом Office Magazine

Когда рождаемость стала падать до того стремительно, что вопрос демографического кризиса наконец затронул умы власть предержащих, появился на свет грандиозный проект мотивации российских семей на рождение второго ребенка. Государство сулило сии начинания поощрять и даже оказывать материальную поддержку. Решение, может, и правильное, и хотели, как лучше. Да только получилось, как всегда.

С 2007 года после рождения (или усыновления) второго ребенка мать или отец имеют право обратиться в Пенсионный фонд России и получить сертификат на материнский капитал (МК). Каждый год сумма материнского капитала индексируется в соответствии с темпами инфляции и прочими экономическими показателями. Так, в 2007-м, когда программа поддержки семей стартовала, его сумма составляла 250 000 руб. В настоящий момент на сертификат материнского капитала зачисляется 365 698 руб. 40 коп., а в 2013 году планируется увеличить размер суммы до 408 960 руб. 50 коп. Выплаты МК подоходным налогом не облагаются.

Согласно экономическим традициям и политическим устоям нашей страны, любая система государственной поддержки населения априори не может быть ладной и удобной для своих пользователей. Не обошло золотое правило и способы получения материнского капитала.

Право имеете

Обратимся к букве закона. ФЗ от 29 декабря 2006 года № 256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» гласит: отказать в возможности использования материнского капитала могут только родителям, лишенным родительских прав и ранее судимым за нанесение вреда своим детям. В остальных случаях молодая семья может использовать капитал по назначению, как только младшему ребенку исполнится три года. И здесь начинается самое интересное.
По закону материнский капитал может быть потрачен на следующие цели:
•    получение образования ребенком;
•    улучшение жилищных условий;
•    формирование накопительной части трудовой пенсии (посредством инвестирования через негосударственный пенсионный фонд, Внешэкономбанк, управляющую компанию).
На практике оказалось, что эти деньги проще заработать самим, чем добиться от государства. Коротко говоря, компетентные лица собрались с мыслями и прописали условия, при которых задача по материализации заветных средств превращается в хитровыдуманный квест.

На жилье

Теория: Пункт первый статьи 10 закона гласит, что средства МК можно использовать на погашение ипотечного кредита или на приобретение/строительство/реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства.

Практика:

1. Ипотека
С ипотечным кредитом ситуация более или менее ясна: банки охотно открывают кредиты с использованием МК молодым семьям. Другой вопрос, что если речь идет о приобретении жилья не в регионах, а в Москве или Санкт-Петербурге, где стоимость крохотной однокомнатной квартиры на окраине города стартует с 5,5 (Мск) и 4,5 (СПб) млн руб., то сумма МК вряд ли окажет существенное вспоможение новоселам. И тем не менее пока это единственный наиболее осуществимый вариант реального применения данного сертификата.
Что же делать, если вопрос приобретения жилья с помощью ипотеки перед вами не стоит и вы, как назло, живете в доставшейся от бабушки квартире?

2. Реконструкция жилья
Первый и наиболее очевидный способ потратить указанные средства – вложить их в ремонт квартиры. Но это запрещено законом. И пусть вас не смущает слово «реконструкция», так как ни ремонт, ни перепланировка под это определение не подходят.
Реконструкция – это увеличение существующей жилплощади. Тут по идее должны обрадоваться счастливые обладатели домов в частном секторе, которые давным-давно подумывают о небольшой пристройке. Не спешите потирать ладошки. Расширение жилплощади, в соответствии с законом, как и в случае со строительством жилого дома, должно быть не менее установленных законодательством нормативов жилой площади на одного человека. Арифметика проста: норматив для жилых домов составляет в среднем 20  кв. м общей площади на каждого члена семьи, состоящей из трех и более человек. Классический пример – пристройка к дому еще одной комнаты или более серьезное улучшение – возведение еще одного этажа. Так, если вы проживаете вчетвером, дом должен быть расширен не менее чем до 80 кв. м.

Решили мы узнать, как нам при помощи МК сделать пристройку к дому, где живем мы с мужем, трое детей и моя мама. Выясняется, что пристраиваемая площадь должна соответствовать норме. Жилая площадь у нас 43 квадрата, а по норме 120. Только нам 80 квадратов не пристроить… Вот нам бы доделать комнату (мы ее три года делаем...), и всем бы места хватило!//Не закончено. Можно это сделать ил нет?

Если этот вариант вас устраивает, на сайте ПФР можно найти внушительный перечень документов, которые необходимо предоставить для получения 50% от суммы МК. Спустя 6 месяцев вам придется предоставить другой документ, который подтвердит проведение работ, в результате которых общая площадь жилого помещения увеличилась не менее чем на учетную норму. И тогда вам выплатят оставшуюся половину средств.

3. Приобретение жилья

Раз на квартиру выделенных средств ни в коем случае не хватит, не обзавестись ли дачей? Сумма в 350 тыс. руб. позволяет построить или приобрести небольшой, но все же домик в садовом товариществе. А как хорошо вывезти детишек летом на свежий воздух…
Как бы не так, на дачные постройки и ремонтные работы вы эти деньги потратить не имеете права. Необходимо, чтобы объекту строительства был присвоен статус индивидуального жилищного строительства (ИЖС). Дача к такого рода объектам отношения не имеет. А стоимость коттеджа или таунхауса, оформленного как ИЖС, в ближайшем пригороде обойдется вам еще дороже, чем квартира на окраине, а значит, такую покупку мы даже рассматривать не будем.

На обучение

Теория: Средства МК могут быть направлены на получение образования ребенком (детьми) и осуществление иных связанных с получением образования ребенком (детьми) расходов. Иными словами, вы можете оплатить пребывание малыша в детском саду, обучение в школе, вузе и проживание в общежитии.

Практика: Обрадованные родители устремились было на поиски альма-матер для своих чад, но натолкнулись на безжалостный прайс-лист. Средняя стоимость обучения ребенка в негосударственном детском саду составляет около 30 тыс. руб. в месяц. Приблизительно такая же ситуация складывается в платных школах. Стоимость на обучение в сколько-нибудь приличном вузе стартует с 150–200 тысяч в год. Иными словами, на весь период обучения средств МК не хватит.

Ситуация, конечно, патовая. Думали, думали, как применить сертификат, решили пустить на обучение. Посчитали, прослезились. Хватит на год, а дальше? И странное дело, у нас в России вроде как есть бесплатное образование. Но это же фикция! Это всем молодым родителям кажется от усталости, что в детский сад все равно приходится по несколько тысяч в месяц отдавать «на подарки воспитателям» и «на игрушки детям»? В школе то же самое…
Дмитрий НУЖДЕНОВ, генеральный директор микрофинансовой компании:
"Программа составлена таким образом, что совсем немного может помочь семьям с детьми, и в основном тем, кто может себе позволить покупать жилье по рыночным ценам. То есть на самом деле она дает данной категории семей гораздо меньше того, что кажется на первый взгляд. Отличный PR для президента и правительства РФ. С другой стороны – лучше иметь хоть такую программу, чем не иметь вообще никакой".


Маме на старость

Теория: МК можно отправить на формирование средств пенсионных накоплений мамы.

Практика: Представьте себе накопленную инфляцию в РФ за будущие 20–30–40 лет. Что станет  с  суммой материнского капитала в 365 698 руб. 40 коп.? За период 2004–2011 годов накопленная инфляция составила 115%, накопленная доходность УК Внешэкономбанка за период с 2004 по 2011 год по управлению средствами Пенсионного фонда составила минус 22,4%. То есть за 8 лет мы фактически потеряли почти четверть имеющегося капитала. Нам обещают снижение инфляции до 5–6%, но пока это не очень получается. Насколько обесценится ваш накопленный пенсионный капитал за 20–30–40 лет? Если вы добавите на счет матери дополнительные средства, денег на вашем пенсионном счете  будет больше, но скорость их обесценивания от этого не изменится.

Остапа понесло

Теперь совсем не вызывает удивления тот факт, что многие мамы, получив заветный сертификат, хранят его бережно, искренне не понимая, что с ним делать. Может, в этом и была задумка? К тому же в связи с огромным дефицитом ПФР власти отказываются продлевать программу, действие которой прекращается в 2016 году. А учитывая активно разрабатывающиеся планы правительства по сокращению бюджета, стоит призадуматься об использовании средств уже сейчас, пока такая возможность есть. И граждане призадумались.
Ловкие экзерсисы по обходу бюрократического лабиринта мы попросили  прокомментировать эксперта в области финансов, генерального директора МФО «Независимость бизнеса» Дмитрия Нужденова: «По наиболее законной и «выгодной» схеме можно получить до 300 тысяч из 368//365. Что самое удивительное – ничего из ряда вон выходящего в этой операции и не придумано. Вот краткий список того, что необходимо, чтобы обналичить материнский капитал:
1) Возможность выехать из дома.
2) Согласие супруга на приобретение собственности.
3) Порядка 4000 руб. на расходы в виде госпошлин и оплаты труда нотариуса.
4) Ближайшие родственники, которые согласятся продать часть своей собственности.
5) Кредит в банке на 3 месяца на покупку доли собственности.
А теперь самый животрепещущий вопрос: во сколько обойдется подобная проделка? Около 10% от общей суммы материнского капитала и более возьмет банк – все зависит от банковской политики. В данной ситуации лучше работать с небольшими коммерческими банками, так как в итоге процент, который они взимают, меньше, чем тот, что предлагают в крупных банках. Сбербанк, например, кроме обычных процентов за пользование кредитом, накладывает также процент за пользование счетом, страхование счета, комиссию банка и т.п. В итоге с материнского капитала на уплату одних процентов уходит от 70–90 тысяч. Прибавим сюда оплату услуг риелтора – и останемся в лучшем случае с 250 тысячами руб. Существует много других схем «обналичивания МК», скажем, совсем незаконных либо «кидальных» или просто более «дорогих», они гораздо менее «выгодны». К тому же в результате их использования можно не получить ничего или 30–100 тысяч руб. на руки либо нести ответственность согласно законам РФ».
Вообще, у жителей нашей страны мало иных способов бороться за свои права, кроме как постоянно изворачиваться, выкручиваться и выдумывать все новые варианты обхода законов. Вот и стали появляться бесчисленные компании, предлагающие разнообразные «серые» схемы получения средств МК за вычетом «небольшой» комиссии для организаторов аферы. Но будьте бдительны, в одних случаях дело заканчивается получением весьма урезанной суммы МК, в других и вовсе обманом со стороны мошенников, в третьих – уголовным преследованием семьи за незаконное использование МК.